Choisissez. Financez. Percevez vos intérêts.

Le prêt participatif ou crowdlending est à la fois un mode de financement et un mode de placement alternatif. En France, l'apparition de ce type de support a émergé suite à une importante évolution de la législation visant à mettre fin au monopole bancaire quand à la délivrance de prêts rémunérés. Le contexte digital le permettant, de nouveaux opérateurs ont saisi cette opportunité pour favoriser la rencontre entre l'épargne des français et l'économie réelle.

Dans la pratique, le prêt participatif permet à des financeurs, particuliers et personnes morales, de prêter directement à une entreprise de leur choix pour venir soutenir son développement au travers d'un projet précis. Depuis le lancement de myoptions.co (en juin 2016), le contexte réglementaire a évolué. D'abord réservé aux particuliers, ce financement est ensuite devenu accessible aux personnes morales via les minibons puis les obligations. Contrairement à la souscription d'action(s), lorsque vous prêtez à une entreprise, vous n'en devenez pas propriétaire. Vous prêtez du capital en contrepartie d'un taux d'intérêt fixe sur une durée définie.

Pour les entreprises, le prêt participatif est une (nouvelle) source de financement, complémentaire aux outils de financements classiques : chiffres d'affaires, apports des dirigeants, aides spécifiques à l'innovation, prêts bancaires ou levées de fonds... Il leur permet de compléter une enveloppe de financement en s'adressant directement au grand public. Outre le financement, myoptions.co offre aux entreprises et aux financeurs un cadre technique et juridique maîtrisé qui facilite la notoriété des projets, simplifie les transactions et opère la gestion des remboursements des créances.

Sur myoptions.co, vous pouvez accéder à 3 types de prêts qui présentent chacun des caractéristiques spécifiques.

• Le prêt classique : réservé aux financeurs particuliers, le prêt classique ne concerne que des entreprises de moins d'un an. Le montant de votre prêt est plafonné à 2 000€ par opération. Vous pouvez réaliser votre prêt à l'appui de votre porte-monnaie électronique qui devra être créditeur d'un montant au moins correspondant. Les conditions de votre prêt sont définies dans un contrat de prêt qui précise :
  • le bénéficiaire de votre prêt;
  • son montant ;
  • sa durée ;
  • le taux ;
  • les frais de la plateforme (supportés par l'emprunteur) ;
  • les modalités d'amortissement sous la forme d'un échéancier, en l'occurence des remboursements fixes mensuels constitués d'une quote-part de capital et d'intérêts.
• Les titres participatifs ou minibons : sont accessibles aux financeurs particuliers comme aux personnes morales. Toutes les entreprises qui répondent à nos critères de sélection peuvent y prétendre. Le montant de votre placement est déplafonné, bien que limité au montant de l'opération restant à financer. Ce type de prêt est éligible au paiement via votre PEA ou PEA/PME lorsque nous vous le précisons. Il est bien sûr et quoi qu'il en soit finançable au moyen de votre porte-monnaie électronique. Toutes les conditions de votre prêt vous sont exposées en amont de votre opération à l'appui d'un Document d'informations réglementaires (DIR) et seront ensuite définies au travers d'un contrat de prêt qui mentionne :
  • le bénéficiaire de votre prêt ;
  • son montant ;
  • sa durée ;
  • le taux ;
  • les frais de la plateforme (supportés par l'emprunteur) ;
  • les modalités d'amortissement sous la forme d'un échéancier, en l'occurence des remboursements fixes mensuels constitués d'une quote-part de capital et d'intérêts.
• Les prêts obligataires : sont finaçables par des particuliers comme par des personnes morales. Pour en bénéficier, les entreprises doivent répondre à nos critères de sélection et avoir validé en assemblée générale l'émission de ces titres. Il est possible de participer à ces opérations au moyen de votre porte-monnaie électronique, mais aussi via votre PEA ou PEA/PME lorsque nos opérations le mentionnons. Les caractéristiques spécifiques de l'opération vous sont précisées par la plateforme en amont au travers d'un Document d'informations réglementaires (DIR) mais aussi dans un contrat de prêt qui détaille :
  • le bénéficiaire de votre prêt;
  • son montant ;
  • sa durée ;
  • le taux ;
  • les frais de la plateforme (supportés par l'emprunteur) ;
  • les modalités d'amortissement sous la forme d'un échéancier, en l'occurence de détachements de coupons (versement des intérêts pour la période) à échéances fixes et un amortissement de votre capital au terme de votre prêt (amortissement in-fine).

Pour l'ensemble de ces opérations, la plateforme myoptions.co agit en tant qu'intermédiaire et sera mandaté pour veiller au remboursement de vos prêts qui s'effectuera sur votre porte-monnaie électronique à l'échéance convenue. Nous sommes également responsables, s'il y a lieu, de la collecte de vos prélèvements à la source et de la déclaration de vos gains auprès de l'administration fiscale.

Les projets de placement que nous vous proposons font l'objet d'une très forte sélectivité. Pour autant, leur rendement final est intimement lié à la santé économique future des entreprises financées. Nous assurons un suivi régulier des entreprises financées et restons investis aux côtés des entrepreneurs pour leur proposer des solutions d'accompagnement complémentaires. Néanmoins et malgré les précautions que nous mettons en oeuvre, vous vous invitons à bien prendre connaissance des risques induits par nos opérations sous forme de prêt.

• Durée de mobilisation de votre capital : pour chaque opération, nous vous informons quand à la durée ou à l'échéance d'amortissement de votre capital. Durant cette période, même si vous percevez des échéances régulières, vous ne pourrez disposer que de la quote-part de votre capital déjà amortie et des intérêts versés.
• L'illiquidité : désigne la difficulté à convertir votre actif en monnaie. Aujourd'hui, il n'existe pas de marché secondaire structuré pour la revente de vos titres, quelque soit le support que vous avez choisi. Cela veut dire que la revente de votre créance à un tiers est particulièrement complexe voir impossible.
• Risque de défaut de paiement : il s'agit du risque de non-paiement par l'émetteur de votre ou vos remboursements à une échéance donnée. Ce risque peut prendre une ampleur plus ou moins grande au regard de la situation de l'entreprise concernée. Dans les cas les plus mineures et les plus fréquents, nous sommes confrontés à un problème d'alimentation du compte bancaire sur lequel nous opérons les prélèvements. Cette situation se régularise sous quelques jours. Dans les cas les plus graves, l'entreprise concernée est confrontée à des difficultés financières importantes. Elle est alors dans l'incapacité d'honorer tout ou partie de ses dettes. Il nous appartient alors de mettre en oeuvre tous les moyens nécessaires pour vousinformer, vous représenter et faire valoir vos droits auprès de l'émetteur.

Outre ces risques récurrents, chaque entreprise financée peut présenter des risques qui lui sont spécifiques et propres à son activité, son marché, sa gouvernance,... Ces risques vous sont exposés par notre plateforme au travers d'un Document d'Informations Réglementaires Synthétique. La disponibilité de ce document est essentielle et fait parti de nos obligations. Sur myoptions.co, nous avons comme priorité de vous présenter les risques identifiés. Nous vous recommandons de toujours en prendre connaissance. Vous serez invité à les accepter avant chaque investissement.

Les placements qui vous sont proposés sur myoptions.co peuvent prendre différentes forme : prêts, investissements ou obligations. Ils disposent tous d'avantages spécifiques pour correspondre à vos attentes et favoriser la diversification de votre portefeuille. Si la quête de rendement est un facteur d'intérêt important, il n'est pas le seul atout des opérations que nous vous proposons.

• Soutenir des secteurs d'avenir : les opérations proposées sur myoptions.co concernent obligatoirement des entreprises innovantes. En phase d'amorçage ou de développement, ces entreprises ouvrent au quotidien pour proposer de nouveaux produits ou de nouveaux services comme autant de solutions ou d'amélioration de la société.
• Avoir un impact direct sur l'économie et l'emploi : chaque société en campagne prévoit systématiquement d'investir dans le capital humain de son entreprise. Votre investissement contribue donc directement à la création d'emploi. Pour cette raison, nous vous informons toujours sur les enjeux de recrutement associés à chaque opération.
• Bénéficier d'un revenu récurrent : les opérations sous formes de prêts vous permettent de recouvrer votre capital à un rythme progressif. Sans effacer totalement le risque, ce type d'opération vous permet de le diminuer à mesure que vous êtes remboursé.
• Anticiper votre rendement : le taux de votre placement vous est communiqué en amont de chaque placement. Aussi, pour chaque opération vous avez une connaissance fine de votre rendement brut et pouvez calculer votre rendement net.
• Maîtriser votre fiscalité : lorsque vous investissez en tant que particulier, les intérêts liés à vos prêts sont des revenus du capital. A ce titre, ils sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% également connu sous le nom de Flat-Tax. Cet impôt est un empilement de deux taux distincts :
  • 17,2% au titre des prélèvements sociaux
  • 12,8% au titre de l'impôt sur le revenu
  Sous certaines conditions, vous pouvez demander à être dispensé de ce prélèvement obligatoire.
  
  Si vous enregistrez vos titres participatifs ou obligations dans un PEA ou PEA/PME, vous pouvez alors bénéficier des avantages fiscaux induits par ces enveloppes.
  
  S'agissant des personnes morales, les intérêts sont considérés comme des produits financiers. Leur fiscalité dépendra donc directement de votre résultat courant avant impôts.
• Replacer vos intérêts pour un meilleur rendement : en replaçant vos remboursements sur de nouvelles opérations, vous avez la possibilité de générer des intérêts à partir de vos intérêts.Dans ce cas de figure, vous réengagez votre argent mais pouvez à terme viser un rendement plus fort de votre mise de départ.

Des précautions s'imposent avant de procéder à chaque opérations.

• Assurez-vous de la conformité de votre intermédiaire avec la réglementation française et européenne : la plateforme myoptions.co est une plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises et membre de l'association Financement Participitaif France dont elle a signé la charte de déontologie. À ce titre, nous respectons un ensemble d'obligations permettant l'information et la protection de nos financeurs.
• Portez une grande attention aux informations mises à votre disposition : pour chaque opération vous accédez à une documentation complète sur l'entreprise et les modalités de l'offre. Prenez le temps de la lire. Vous avez une question, une information vous manque ? Notre équipe se tient à votre disposition pour y répondre dans les meilleurs délais.
• Diversifiez votre portefeuille : répartir vos placements sur plusieurs opérations vous permet également de répartir vos risques. Bonne nouvelle, sur myoptions.co vous disposez d'une large sélection d'opportunités vous permettant de panacher entre prêts, obligations et investissements.

Vous êtes prêt à vous lancer ? Nous serons ravis de vous accompagner à chaque étape.